Уже с конца сентября у банков появится возможность блокировать операции по банковским картам

В последнее время одной из самых обсуждаемых тем стала возможность блокировки банковских карт физических лиц и основания для принятия такого решения. Известно, что Росмониторинг уже занес некоторых граждан в «черный список», в результате чего кредитные организации отказывают им в предоставлении банковского обслуживания.
 
Специалисты ООО «Правовой центр «Бизнес-решения» проясняют ситуацию, которая привела к распространению слухов о том, что с 26 сентября 2018 года у банков станет больше возможностей для блокировки банковских счетов и операций по ним. 27 июля 2018 года Президент Российской Федерации Владимир Путин подписал Федеральный закон № 167-ФЗ, действие которого вступает в силу с 26 сентября 2018 года. Данный закон направлен на противодействие хищению денежных средств. В связи с такой постановкой задачи, если банкам покажутся сомнительными операции по любым видам счетов - текущему, расчетному или банковскому, то такие счета могут заблокировать. Таким образом, при проведении операции по снятию или переводу денег и оцененной банком как сомнительная он может заблокировать счет и приостановить такие операции.

В новом законе прописано, что такая мера может быть реализована в соответствии с изменениями, прописанными в ФЗ № 167-ФЗ, которым вносятся дополнения в статью 8 части 5.1 - 5.3 ФЗ от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Так, часть 5.1 с внесенными поправками будет выглядеть следующим образом:
«Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности)».

Разъясним более понятным языком, о чем говорится в данном изменении: если у банка появится подозрение, что операции по счетам проводит мошенник, а не их владелец, то карту заблокируют. При этом Центробанк должен определить список операций и признаки, которые будут говорить о таком мошенническом характере операций. Такие критерии должны быть прописаны также и в политике безопасности самого банка.

Следует обратить внимание на тот факт, что при выявлении подозрительного перевода банковская организация блокирует только операцию, но не весь счет, и только сроком не более 2-х дней.
Разберемся в дальнейших действиях, которые следует предпринять клиенту банка при блокировке операции по банковским картам.

Согласно вносимым поправкам в законодательство клиент должен быть уведомлен сотрудниками банка о попытке осуществления подозрительной операции по его карте. Если клиент подтвердит, что операцию по счетам выполняется им лично, то банк возобновит операцию, при этом сотрудники должны еще дать рекомендации по снижению рисков блокировки.

Если подтверждения по операциям не будет, то банк может их заблокировать.

Для физических лиц срок блокировки будет составлять 2 рабочих дня, после чего операция будет разблокирована.

Для юридических лиц срок будет составлять 5 рабочих дней.

При этом банки будут передавать в ЦБ без согласия на это клиента всю информацию о попытке совершения сомнительных переводов. 

Оперативно отреагировав на грядущие нововведения в банковской сфере, на различных интернет - ресурсах появилась информация о том, что Сбербанк России якобы уже официально описал 10 операций, за совершение которых будут осуществляться блокировки банковских карт и счетов. Ниже приводим данный перечень. 
1. Регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели;
2. Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт;
3. Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм;
4. Использование бизнес-карты для снятия наличных;
5. Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день;
6. Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса;
7. Операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бух. отчётностью);
8. Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными;
9. Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.);
10. Операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

Однако, специалисты ООО «Правовой центр «Бизнес-решения» не нашли подтверждения вышеописанной информации в каких-либо официальных источниках, ничего не говорится об этом и на сайте Сбербанка России.